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金融机构中报季 | 透视交行中报:不良回落、理财转型、债转股落地

时间:2018-08-27 15:51 来源:全球资讯网 作者:全球资讯网 浏览量:2636

同时,该行拨备覆盖率170.98%,较上年末大幅上升16.25个百分点;不良贷款余额和不良贷款率分别为715.12亿元和1.49%,较上年末增加30.06亿元和下降0.01个百分点;核心一级资本充足率为10.63%,较上年末下降0.16%。争取第一批理财子公司“目前资管子公司已获董事会批准,将与监管部门积极沟通,争取在国内同业中第一批设立独立资管子公司。”交行副行长沈如军在发布会上对记者表示,成立后,子公司风险将和母公司隔离。今年5月31日,交行发布公告称,拟出资不超过80亿元在上海全资设立交银资产管理有限公司,拟出资比例是至今公告最高的一家,也是五大行中的第一家。7月20日,银保监会有关负责人就《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》(下称“理财细则”)答记者问,其中提及已经起草《商业银行理财子公司管理办法》,待理财细则正式稿发布后,将作为其配套制度适时发布实施。沈如军也表示:“短期看,银行理财业务发展处于调整转型期。净值型管理下,银行盈利模式将转向以收取管理费为主的模式,客户和银行都将面临阶段性挑战,预计业务规模和中间业务收入将有所下降。”但就中长而言,沈如军认为,资管新规将为交行理财业务发展带来转型红利:一是净值型产品发行已经有较好的基础。

8月23日,交通银行(601328.SH,01328.HK,下称“交行”)发布2018年中期业绩,该行资产总额达9.32万亿元,较去年末增长3.15%;实现归母净利润407.71亿元,同比增长4.61%;每股收益0.51元,同比增长4.08%。不良回落、息差收窄报告期末,交通银行集团资产总额达9.32万亿元,较去年末增长3.15%;实现归母净利润407.71亿元,同比增长4.61%;每股收益0.51元,同比增长4.08%;年化平均资产回报率(ROA)0.89%,年化平均股东权益报酬率12.99%,较去年同期分别下降0.02个和0.07个百分点,但较上年分别上升0.08个和1.55个百分点。截至6月末,该行净利息收入同比下降1%至606.58亿元,净息差下降8个基点至1.3%。不过,二季度单季净息差1.45%,环比较一季度上升9个基点,息差呈现企稳回升态势。

2017年以来,交行陆续推出多款净值型理财产品。上半年,净值型理财产品日均规模1066亿元,较去年日均规模增长30%。此外,成立资管子公司将有望激发新的发展活力。“相比于中小银行,交行理财业务发展在人才队伍、系统研发、运营支持等方面有着一定优势和基础,这为我们拓展同业代销合作带来较大发展空间。”他称。债转股项目落地今年6月,央行定向降准安排中,大约5000亿元释放资金指定用于支持市场化法治化的债转股。时至今日,落实情况如何?吴伟表示,截至今年6月末,交银投资已实施项目5个,涉债总金额43.45亿元(其中,完成收债5.44亿元,涉债转股38.01亿元),主要客户是央企或大型地方国企。此外,还签约了规模约1200亿元的下一步项目。今年2月5日,交行全资子公司交银投资正式开业,注册资本100亿元,主要从事市场化债转股及配套支持业务。吴伟也表示,下一阶段,交银投资会继续探索发股还债、以股抵债、收债转股等多种业务模式,积极稳妥推进市场化债转股及配套业务。

增持主要取决于汇丰8月23日当天,银保监会取消了银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,内外资一视同仁;未来还将允许外国银行在我国境内同时设立分行和子行。香港上海汇丰银行入股交行已整整14年,未来会有什么变化?汇丰会否增持?董事会秘书顾生对记者表示:“对于外资投资交行,只要符合有关政策和条件,我们始终表示欢迎。关于汇丰增持交行,主要取决于汇丰的考量和决策。”14年前,中国银行业被西方金融家评价为“技术上破产”、外资此前相继撤出几家大行,此时的汇丰拿出144.61亿元换取和其他中资行一样坏账高企的交行19.9%股权,曾经“压力山大”。顾生也表示,交行是中国金融业对外开放的亲身参与者和直接受益者。2004年,交行引进汇丰作为境外战略投资者,在国有五大行中第一家成功引进外资。汇丰迄今为止从未减持交行股份,还多次参与交行上市后历次股权再融资计划。推进深改、激发新动能“深改”也是交行始终面临的任务。

作为国务院批准的首家深化改革试点行,交行“分行制+事业部制”的“双轮驱动”经营模式已成为转型发展的引擎,交行高管团队此次也表示也将继续深化改革。沈如军也表示,未来将在激发人才、科技、风控三方面的新动能方面发力。例如,在高管层聘任三位业务总监,进一步加强对三大前台板块的管理。改革人才激励机制,推进D职等干部(总行部门、省分行负责人)、二级经营机构负责人、客户经理等关键族群人事及薪酬制度改革。在提升金融科技水平方面,今年5月31日,交行启动新一代集团信息系统智慧化转型工程(“新531”工程),以保持IT架构体系的先进水平为基础,以打造数字化、智慧型交行为核心,推动大数据、移动互联、人工智能、区块链四大金融科技技术与银行业务应用深度融合。在风控层面,交行将继续深化授信管理改革,以优化授信流程为主线,推进各项改革任务落地,包括建立信用风险总额度扎口和穿透管理机制、引入审批人机制、建立审管适度分离的授信管理机制等。服务实体、扩大小微贷款中国银行保险监督管理委员会近期发布通知,要求各银监局,各保监局和各相关金融机构进一步做好信贷工作,提升服务实体经济质效。

吴伟也对记者表示:“交行已经降低了小微企业贷款利率,多数银行普遍下降了50个基点以上,目前贷款利率水平约为基准利率上浮10到20基点,未来可能还要继续下降。主要还会以减少环节来降低小微企业融资成本。”截至6月末,交行客户贷款余额为47939.65亿元,较上年末增4.69%。其中,境内银行机构人民币贷款较上年末增加2,084.78亿元,增幅达到5.33%。吴伟也表示,增量贷款主要用于服务国家重大战略和重点工程。对公基础设施与服务领域、民生保障和消费升级领域的增量贷款,在对公新增贷款中占比达到60%。此外,截至6月末,交行普惠贷款余额954亿元,较上年末增长10.83%,高于各项贷款平均增幅。